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银行流水是如何决定贷款额度?

  银行流水俗称银行卡存取款交易对账单,也称银行账户交易对账单。指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。


  银行流水分有效和无效

  有效流水又分为三种:

  一、工资流水

  工资流水时属于银行完全认可的个人收入证明,它是扣除了社保、公积金后的收入,体现了本人工作的稳定性和保障性

  二、转账流水

  通过网络或网银转账的交易记录,如果有固定时间,固定金额的转入,则属于银行认可不部分,其他人转账的则不纳入收入考察范围

  三、自存流水

  通过现金或者本人他行银行卡转账存入的流水,属于部分有效流水


  什么样的流水才算有效


  一.24小时内不存不取的储蓄部分

  二.连续3个月或6个月有金额存入,余额不为零

  三.存入时间和金额固定

  四.多存少取,存入1万取5000,反之则为无效,支出大于收入

  五.如果工资走现金形式,银行流水无法在转入方体现工资收入,请在固定时间存入固定的金额,这样也能体现有效的收入

  一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,流水能直观地看到一个人的收入和消费,从而可以让金融机构计算出个人的收入和支出,证明还款能力。通过现有的数据来判定能借出最高的贷款金额,并且还多少才不影响一个人或者一个家庭的正常生活。

  流水如何左右贷款

  个人银行流水流水中,有借、贷两方。借方为支出方;贷方为存入方。

银行流水

  审贷官更会通过日常消费的摘要看判断借款人的日常消费模式、投资生息的金额、个人转账对象是否存在风险隐患等行为。好考量贷款是否批准申请人的额度。

  另外,结合个人银行流水和征信记录还能计算出个人的负债比例,一般不超过70%。

  例:A先生月入1万元,除去每月开销3000元,另外的1000元用于投资储蓄,剩余可用金额为6000元,为了控制总负债率在70%,则10000×70% —4000=3000元,则这3000元可以作为每月贷款还款的基数,在这个还款金额的前提下,不影响申请人的正常生活,负债比正常,压力较小。按照银行一般给的贷款额度是 还款基数*(12-36倍)。

  根据A先生的例子,本人可以获得10万的信用贷款,负债比可以控制在70%,贷款利率月息1分,月均还款3321元,每月工资剩余3000元,(还款方式为等额本息)。

信用贷款

  如果负债率控制在90%,本人还是可以申请15万的信用贷款,贷款利率同样月息1分,月均还款4982元,每月工资剩余1000元。(还款方式为等额本息)。

信用贷款

  所以,贷款时提供真实、有效的银行流水能够帮助你了解自己的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。如果还有其他资产证明来作为辅助材料,则可以申请更高额度的贷款。

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